6 coisas que você precisa saber antes de investir

A gente falou no mês passado sobre alguns mitos que precisam ser desvendados para aproximar ainda mais o brasileiro do mundo dos investimentos.

Já sabemos, por exemplo, que não é preciso ter muito dinheiro para começar a investir. A próxima dúvida que surge na cabeça dos investidores é saber o que fazer para começar, não é mesmo?

Pensando em deixar sua jornada no mundo dos investimentos mais leve, com decisões conscientes e de acordo com seus objetivos, preparamos uma lista de 6 coisas que você precisa saber antes de dar esse primeiro passo tão importante para conquistar sua independência financeira.

1 – Defina seus objetivos

Se você já amadureceu a ideia de começar a investir usando aquele dinheiro que sobrou na conta, que veio do bônus que entrou ou que você já vinha guardando um pouco todo mês, é porque você tem um objetivo ou sonho que quer alcançar.

Pode ser fazer aquela viagem dos sonhos, comprar um imóvel, investir em uma especialização para sua carreira ou mesmo garantir uma renda extra para a aposentadoria. Sabe o que tudo isso tem em comum? Um objetivo que  

você quer que se torne realidade no curto, médio ou longo prazo.

Ter um objetivo definido é fundamental porque vai te ajudar a escolher o melhor lugar para colocar esse dinheiro. Se você pensa no curto prazo, por exemplo, sua estratégia deve levar em conta a liquidez desse investimento para que você não corra o risco de precisar sacar esse dinheiro antes do previsto e perder dinheiro com taxas e impostos.

E não se esqueça também sobre a importância de formar sua reserva de emergência, para ser usada em casos de imprevistos. O ideal é que você construa primeiro sua reserva de emergência e ativos de renda fixa de liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDB são boas alternativas. Com uma boa reserva de emergência, você pode depois seguir para investimentos com estratégia que busca por uma maior rentabilidade e diferentes prazos.

2 – Escolha sua corretora

Muitos investidores querem saber onde devem se cadastrar no site da B3 para começar a investir. Por isso, é importante reforçar que para começar sua jornada de investimento, o investidor deve fazer seu cadastro em uma corretora cadastrada na B3 e não na própria bolsa.

É a corretora que faz a intermediação entre você, investidor, que quer comprar um ativo e a B3, o local em que as pontas compradoras e vendedoras se encontram para a realização de um negócio. E isso acontece por meio das plataformas de negociação das corretoras, o chamado home broker, ou mesmo por telefone, direto com um operador da própria corretora. É por meio dessas plataformas das corretoras que o investidor escolhe as opções de investimentos (ações, CDBs, LCIs, debêntures, COEs, títulos do Tesouro Direto, BDRs, para citar alguns) de acordo com seu apetite ao risco e realizam uma operação de compra e venda.

Mas antes de escolher a corretora certa para você, verifique os produtos oferecidos, as taxas cobradas, os analistas qualificados que fazem parte do time e os serviços de atendimento disponíveis aos clientes. Isso faz toda diferença para que sua experiência na hora de investir seja a melhor possível. 

Para conhecer a lista completa das corretoras, clique aqui.

3 – Descubra seu perfil

Com a conta aberta na corretora, o investidor logo quer começar a investir, certo? Mas há uma etapa importante que precisa ser cumprida: saber o perfil e os produtos adequados que a corretora pode oferecer para aquele investidor.

Isso porque os investidores são diferentes se levarmos em conta apetite ao risco, patrimônio disponível para o investimento e objetivo a ser alcançado para que a tomada de decisão seja coerente. Os investidores precisam responder um questionário, Análise do Perfil do Investidor (API), assim que abrem uma conta na corretora para identificar os seus objetivos, situação financeira e nível de conhecimento sobre os riscos relacionados aos produtos de investimento.

Esse processo de adequação do investimento ao perfil de risco de cada investidor é conhecido como suitability. Há, portanto, uma classificação que divide os investidores, e consequentemente os produtos oferecidos, em conservador, moderado ou arrojado, esse último quando aceitam tomar mais risco na expectativa de conseguir um retorno mais alto em seus investimentos. Por isso, é tão importante manter o seu cadastro sempre atualizado, com as respostas corretas que correspondem ao seu perfil de investidor, para não ser surpreendido.

4 – Conheça o portfólio de produtos

Você sabe a diferença entre renda fixa e renda variável? Sabe quais os principais produtos disponíveis em cada uma delas? Conhece os riscos daquele setor ou mercado que está uma febre e todo mundo está investindo? Que tal reservar um tempo da sua agenda, ter disciplina e aprender um pouco a cada dia com os cursos sobre o funcionamento do mercado, os produtos e como fazer análises de investimentos oferecidos gratuitamente no Hub de Educação da B3?

5 – Conheça as taxas e os impostos que serão cobrados na hora de investir

Essa é uma boa medida para evitar qualquer surpresa desagradável com a rentabilidade dos seus investimentos. Apenas conhecendo as taxas e os impostos cobrados nas operações você conseguirá calcular seu lucro líquido de verdade e escolher os investimentos que melhor cabem no seu bolso e no seu perfil. Aqui, algumas taxas que são cobradas:

Taxa de custódia, cobrada pelas instituições financeiras para registrar e cuidar dos produtos financeiros do investidor. Os valores podem variar de acordo com a política de preço cobrada por cada corretora.

Taxa de corretagem, cobrada pelas corretoras pela intermediação das operações dos investidores. Assim como a taxa de custódia, importante checar a política adotada pela corretora da sua escolha.

Taxa de administração, se você colocou seu dinheiro em um fundo de investimento provavelmente se deparou com a cobrança dessa taxa, destinada ao gestor de um fundo por administrar e fazer a gestão daquela carteira.

Taxas de negociação, pós-negociação e depositária, pagas à B3 pela disponibilização do ambiente para realização das operações, bem como registro e liquidação das operações e, ainda, guarda dos ativos.

Imposto Sobre Operações Financeira (IOF), tributo incidente sobre operações de renda fixa (não incide sobre renda variável), e cujas alíquotas são relacionadas diretamente ao tempo do investimento: quanto mais cedo o dinheiro foi resgatado, maior o valor do IOF pago. Esse tributo incide em casos de resgate do valor investido inferior a 30 dias. Após 30 dias, os investimentos são isentos da cobrança de IOF.

Imposto de Renda (IR) sobre rendimento e ganho de capital, conhecido de todos nós brasileiros. Os investidores devem (i) apurar, mensalmente, se há imposto de renda devido nas operações realizadas, por exemplo, com renda fixa (onde o imposto será retido na fonte) ou com renda variável (onde o próprio investidor precisa calcular e recolher o IR); e (ii) anualmente, devem declarar seus ganhos, o imposto recolhido e seus investimentos. Mas olha só: alguns investimentos são isentos do imposto de renda para o investidor pessoa física, como LCI e LCA.

Come-cotas, no caso dos investimentos em fundos de investimento, existe uma modalidade da cobrança do Imposto de Renda conhecida como come-cotas. Trata-se de uma antecipação do IR que acontece a cada 6 meses, nos últimos dias de maio e novembro. Atenção, os fundos de ações, os fundos imobiliários e os ETFs não sofrem a incidência do come-cotas.

6 – Tenha disciplina para investir sempre

É importante dar o primeiro passo e começar. Mas ainda mais importante é estar com as contas equilibradas e ter disciplina para investir e diversificar seus investimentos. Isso porque, investir também é uma forma de construir seu patrimônio e adquirir sua independência financeira.

Organize-se, saiba para onde vai seu dinheiro (fluxo de caixa) e faça seu planejamento financeiro. É dessa forma que você vai equilibrar suas contas, cortar contas desnecessárias, controlar seus impulsos para, no final do mês, ter uma quantia para investir e realizar os seus sonhos.