Viver de dividendos: como investir para atingir essa meta?

Viver de dividendos é o objetivo de muitas pessoas. Afinal, ele representa a independência financeira e a liberdade de manter o estilo de vida sem a necessidade de manter um trabalho direto.

No entanto, alcançar essa meta requer planejamento e estratégia. Para construir uma carteira de investimentos que paga dividendos de forma consistente, é necessário seguir passos e adotar uma abordagem cuidadosa e disciplinada.

Quer saber como investir para viver de dividendos? Continue a leitura e confira!

O que são dividendos?

Os dividendos são parte do lucro obtido por empresas ou alguns fundos de investimento distribuída entre os investidores, conforme o percentual de participação de cada um. O montante é pago em dinheiro, depositado diretamente na conta do acionista ou cotista, conforme o calendário divulgado pela fonte pagadora.

Vale destacar que é comum a dúvida sobre a diferença entre dividendos e proventos. Na prática, o segundo engloba diversos tipos de benefícios que o investidor pode obter ao investir em ações ou determinados fundos — incluindo os dividendos.

Como viver de dividendos?

Agora que você sabe o que são dividendos, é o momento de entender como viver dessa renda — ou seja, como cobrir o seu custo de vida mensal por meio dos recebimentos.

A seguir, saiba como montar uma carteira com foco em dividendos!

Saiba quais investimentos pagam dividendos

Como você viu, há ações e alguns fundos que pagam dividendos. Portanto, para entender como investir para viver desse rendimento, é importante conhecer quais são os investimentos que o oferecem.

Veja algumas alternativas que pagam dividendos!

Fundos imobiliários

Os fundos de investimentos imobiliários (FIIs) são veículos financeiros compostos pelo capital de diversos investidores que têm em comum o objetivo de investir alternativas relacionadas a imóveis. Além disso, a carteira é manejada por um gestor profissional, conforme as estratégias apresentadas na lâmina do fundo.

O pagamento de dividendos é obrigatório para esse tipo de fundo, sendo a distribuição mínima de 95% dos lucros, que deve ser realizada semestralmente aos cotistas. No entanto, é comum que as gestoras distribuam o benefício mensalmente.

Ações

As ações são a menor parte do capital social de uma empresa listada na bolsa de valores. Assim, quando um investidor adquire um papel, automaticamente ele se torna sócio da companhia emissora.

Logo, o acionista tem o direito à participação nos eventuais ganhos do negócio, mas também compartilha dos possíveis prejuízos. Em relação aos dividendos, não há um percentual mínimo e nem uma frequência obrigatória de pagamento.

Assim, a companhia divulga as suas regras para pagamento de dividendos, podendo constar o percentual que ela costuma pagar.

Fiagro

Os fundos de investimento nas cadeias produtivas agroindustriais (Fiagros) são veículos relacionados ao setor do agronegócio. Ao contrário dos FIIs, eles não são obrigados a distribuir os lucros em forma de dividendos.

No entanto, há a possibilidade de distribuição. Portanto, é importante ler a lâmina do fundo antes de investir para entender se ele oferece o benefício ao cotista.

Entenda como escolher os melhores pagadores de dividendos

É preciso ter em mente que investimentos que pagaram bons dividendos no passado não podem garantir o mesmo pagamento futuro. Afinal, o provento depende da obtenção de lucros e de como os ganhos serão utilizados pelas empresas, por exemplo.

Portanto, antes de investir nessas alternativas, é importante estudá-las. No caso das ações, é preciso entender em qual estágio do negócio a companhia está. Negócios com projetos de expansão tendem a reinvestir os lucros para o seu crescimento.

Logo, a distribuição de dividendos não costuma ser o foco desses empreendimentos. Em contrapartida, empresas já consolidadas podem ter maior propensão a compartilhar os seus ganhos, por tender a investir menos em sua ampliação.

Ademais, confira como está o nível de endividamento da companhia. A razão é que empresas endividadas podem utilizar os lucros para pagar dívidas, não costumando distribuir os dividendos.

Em relação aos FIIs, é relevante observar o desempenho do fundo ao longo do tempo, embora os resultados passados não sejam garantia para o futuro, como você viu. Também é válido analisar a estabilidade do mercado imobiliário antes de investir.

No caso dos Fiagros, além de conferir a política de distribuição de dividendos na lâmina do fundo, pode ser interessante acompanhar o histórico da performance deles — lembrando que não há garantia de ganhos.

Calcule o dividend yield

Outra forma de entender quais investimentos pagam mais dividendos é analisar o indicador dividend yield (DY), que mensura o retorno em relação aos proventos pagos. A sua fórmula é:

DY = Total de dividendos pagos por ação ou cota nos últimos 12 meses / Cotação da ação ou cota

Nesse caso, quanto maior é o DY, mais a empresa ou o fundo costuma pagar em relação ao preço da sua ação ou cota, respectivamente. Vale destacar que o índice pode contribuir para a sua decisão, mas não deve ser o único fator a ser analisado ao escolher um investimento.

Reinvista durante o período de acumulação

Para ter uma renda mensal que cubra as suas despesas e permita viver de dividendos, é importante construir um patrimônio sólido. Afinal, na renda variável, não há como prever se haverá ganhos ou qual será a quantia a receber — inclusive, podendo haver perdas.

Portanto, para acumular um montante que gere dividendos suficientes, uma possibilidade é reinvestir os proventos durante o período de acumulação. Do mesmo modo, realizar aportes frequentes pode acelerar a formação do seu patrimônio.

Identifique o seu perfil de investidor

O perfil de investidor mensura a sua tolerância aos riscos. Assim, você pode entender qual é a porcentagem de renda variável na sua carteira que o deixa confortável. Caso contrário, você pode se expor a riscos aos quais não está preparado para correr.

Nesse sentido, vale saber que a renda fixa também oferece alternativas que geram renda passiva, como os títulos que pagam juros semestrais.

Defina seus objetivos financeiros

Tenha em mente seus objetivos financeiros. No caso da renda com dividendos, a meta pode ser a longo prazo, dependendo do patrimônio a construir. O motivo é que o horizonte de tempo maior tende a minimizar as oscilações do mercado e ampliar o potencial de ganhos.

Diversifique os investimentos

Por fim, é importante adotar a diversificação, que consiste em distribuir o capital em investimentos expostos a riscos diferentes. Desse modo, você pode diluir os perigos e aumentar o potencial de rendimentos da sua carteira.

Neste artigo, você descobriu informações que ajudam a montar uma carteira para viver de dividendos. Agora, é possível utilizá-las para criar a sua estratégia de investimentos para gerar renda passiva.

Você viu que reinvestir dividendos é uma prática importante para acumular patrimônio. Saiba como adotá-la e potencializar seus ganhos!